发布时间: 2026-08-06 15:39
滨州日报/滨州网讯 传统信贷模式下,信息不对称、抵押物不足成为制约企业特别是小微科创企业发展的“拦路虎”。
近年来,滨州以信用为支点,撬动营商环境优化,通过构建覆盖全市的公共信用信息平台,创新践行“信用承诺制”与“无押金城市”建设,特别是滨州金融监管分局探索以数据资源赋能信用提升,让信用从“纸面评价”变为“真金白银”,有效破解了企业“融资难”“融资贵”难题,为实体经济高质量发展注入了强劲动能。
一纸承诺换来“真金白银”:“信用承诺制”破解企业融资之困
近日,记者在阳信华胜清真肉类有限公司车间看到,智能化生产线正满负荷运转。这家集肉牛养殖、屠宰加工、冷链物流于一体的国家级高新技术企业,曾因“活牛难抵押”陷入融资困境。
“家有万贯,带毛的不算。活体生物因随时可能屠宰,无法作为有效抵押物。每到优质肉牛采购季,企业资金压力就特别大。”公司负责人冯元度说。在传统融资模式下,这样的企业往往被挡在银行信贷大门之外。
转机出现在齐鲁银行滨州分行的一次上门服务。银行工作人员通过滨州市公共信用信息平台调取企业信用档案,从质量信用、科创信用、基础信息信用三个维度进行了精准画像:企业质量管控体系完善,拥有11项商标、9项专利;具备高新技术、“专精特新”、瞪羚企业资质;纳税信用A级,无司法风险与环保违规记录。
这正是滨州“信用承诺制”政策的核心——企业只需就自身信用状况真实性、履约守信意愿等作出书面承诺,即可替代部分传统资质证明与保证金要求。依托这一政策,齐鲁银行滨州分行运用“鲁质贷”纯信用业务模式,为企业发放信用贷款500万元,全程无需抵押担保。从材料上报至资金放款,用时仅1周。“这笔钱解了燃眉之急,优质肉牛顺利采购,生产线稳定运转。”冯元度感慨道。
无独有偶。作为滨州化工行业龙头企业,滨化集团年用电量巨大,每月电费支出占生产成本的比重相当大。华夏银行滨州分行通过滨州市公共信用信息平台调取数据分析后,确认其经营稳健、履约能力强,创新设计了“电费信用证”融资方案,为企业办理了1亿元相关业务,不仅为企业释放了1亿元流动资金占用,还直接节省财务成本约100万元。
信用变真金。滨州“信用承诺制”政策的出台,源于对企业融资痛点的精准把脉,尤其针对小微科创企业“轻资产、缺抵押”等突出问题。为此,滨州依托信用体系建设,积极推动金融机构创新产品,有效盘活企业现金流。滨州金融监管分局主动加强与市人行、财政局等部门的联动协作,做深做实金融“五篇大文章”,提质增效支持实体经济高质量发展,指导银行机构创新优化适配性强的金融产品和服务模式,增加信用贷、首贷、中长期贷款投放,构建起跨部门、多层次的协同服务体系。
织密信用信息“一张网”:多部门协同构建企业信用档案
企业信用信息分散在各个部门,如何打破“信息孤岛”,建立统一、完整的企业信用档案?滨州的答案是:以平台为支撑、以共享为核心、以应用为导向。
针对企业信用信息分散、无法形成有效合力的现状,滨州出台了《企业公共信用综合评价管理办法》等系列文件,通过滨州市公共信用信息平台,运用“数据归集+平台贯通”方式,全量归集了市场监管、税务、公积金、水电气、社保等关键数据超7.1亿条,打破了信息壁垒。特别是在“中银滨州公积金贷”等产品的启发下,缴存信用成为重要的融资依据。同时,依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台,将企业资金流水、交易对手等信息纳入评估体系,解决了信息不对称问题。
为做好企业“精准画像”,滨州还以企业为主体进行平台建档,不仅覆盖大企业,也为中小微企业建立“一企一档”或“一户一档”,记录生产经营、涉诉信息等情况。信用好的企业可在行政审批、招投标、贷款审批中享受绿色通道服务;违背承诺的企业,则将面临信贷限制、招投标受限等联合惩戒,全方位构建“守信激励、失信惩戒”的市场环境。
2022年,博兴县启动公共信用信息平台二期项目建设,建成“一网、三库、二平台”整体架构,实现与滨州市公共信用信息平台无缝对接。其中,“一网”即“信用中国(山东博兴)”门户网站;“三库”包括企业法人、非企业法人和自然人信用信息基础数据库;“二平台”则是信用信息管理平台和信用信息查询平台。平台整合的大量数据为银行精准授信提供了可靠依据。
在邹平市魏桥铝深加工产业园,信用档案的建立更加贴近产业需求。园区为每家企业建立详细的信用档案,记录企业的基本信息、经营情况、涉诉情况等关键信息,通过摸底建档全覆盖、搭建平台强服务等系统性举措,为铝深加工产业健康发展注入了“信用动能”。
筑牢风险“防火墙”:精准管控让信用贷款行稳致远
信用贷款的核心难题在于风险管控。为确保信用贷款放得出、收得回,滨州坚持贷前、贷中、贷后“三管齐下”。其中,最为典型、最具代表性的便是农业银行滨州分行的风控实践。
该行通过科技赋能,构建起全流程数智风控体系。贷前精准识别,把牢准入关口。构建“神荼”平台,从企业及法人的交易行为、信贷行为、经营行为、合规行为等多个维度,构建全方位风险识别模型,避免高风险客户准入。贷中人工复核,避免模型失真。对信息存疑、数据异常的申请,复核人员会启动补充调查,既避免“一刀切”拒绝优质企业,也坚决防范虚假申请、骗贷套贷等行为。贷后智能监测,筑牢安全防线。依托“烽火”平台,精准捕捉企业经营变动、信用波动、合规风险等潜在隐患,对风险线索进行分级审核、精准核实、针对性处置,确保风险早识别、早预警、早处置。
在更广泛的领域,风险管控同样精细化。2025年,滨州市融担集团俩子公司获批接入中国人民银行征信系统,实现了担保业务实时推送、线上审批、电子保函出具及贷款发放全流程线上化操作。这一系统将风险防控关口前置,有效缓解业务审查压力,提升了风险识别和管控能力。
以“信”为桥,“贷”动滨州。据统计,今年上半年,滨州累计发放信用贷款668.44亿元,同比增速10.4%。2025年末,新发放小微企业贷款平均利率3.76%,下降0.38个百分点,低于全省同期平均利率0.15个百分点。这些数据所折射出的万千企业案例,并非孤立的金融创新,而是滨州全域推进信用体系建设、破解融资难题的生动缩影。
